Официальный дистрибьютор КонсультантПлюс
+ 7 495 145 89 20
Вам перезвонить?

Вопрос 21

Письмо директору

Стремясь стать лучше, мы учитываем все ваши замечания и пожелания

Отзыв лицензии банка не является основанием для прекращения оплаты задолженности по кредиту. Чтобы банк не мог потребовать уплату договорной неустойки (пени) за несвоевременный возврат кредита, организация должна предпринять все возможные меры для получения актуальных реквизитов банка, либо внести сумму задолженности на депозит нотариуса.

Обоснование: В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 1 статьи 809, пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Из указанных норм права следует, что именно на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства.

Предполагается, что в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне контроля должника и препятствующих исполнению им обязательства, он освобождается от ответственности, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств. В соответствии со ст. 406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора. Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

При рассмотрении дел о взыскании пеней за несвоевременное погашение кредита в связи с отзывом лицензии у кредитной организации, суды не принимают ссылку на ст. 406 ГК РФ. По мнению судов, сам по себе отзыв лицензии у кредитной организации, хотя и влечет прекращение всех операций по расчетным счетам заемщиков, однако не освобождает последних от обязанности по погашению кредитной задолженности в соответствии с условиями кредитных договоров, не прекращенных и не расторгнутых в установленном порядке. По этой же причине заемщик не освобождается от ответственности за несвоевременное погашение кредитной задолженности в виде уплаты соответствующих процентов и пени. Для получения новых реквизитов заемщик должен своевременно обратиться в банк, реализуя тем самым добросовестное намерение на исполнение договорных обязательств (Постановление Пятого арбитражного апелляционного суда от 05.10.2016 № 05АП-6759/2016 по делу № А59-6021/2015).  Кроме того, заемщик может предпринять иные меры для своевременного возврата кредита, как в кассу банковской организации, так и путем внесения денежных средств в депозит нотариуса применительно к пп. 1 п. 1 ст. 327 ГК РФ (Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 21.09.2015 № 08АП-8119/2015 по делу № А70-4017/2015). В ином случае банк сможет взыскать пени за несвоевременное погашение кредита через суд.

А.О. Пучкина

Наши клиенты